（原标题：江淮汽车旗下汽车金融公司瑞福德风控缺口：三级才能残疾东说念主士办出车贷）

本文着手：期间周报 作家：徐超

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2024年7月中旬，阳宪刚向合肥市包河区法院发起对瑞福德汽车金融有限公司（下称“瑞福德”）的民事诉讼。几天后的7月19日，告状被退了总结。

法院给出的审核认识以为，原告密起的是民事立案请求，但提交的材料是向公安局的报案材料，属于提交纰缪。

阳宪刚思发告状讼，是为了帮哥哥维权。阳宪刚故土在湖南，当今广东责任。哥哥阳某勇是又名才能残疾三级的特困五保户，留在故土，由父母温雅。本年6月下旬，阳宪刚和家东说念主意外发现，阳某勇尽然在湖南常德买了一辆车，并在瑞福德办理了汽车贷款，贷款本金6.99万元。

瑞福德的主营业务是为末端购车客户提供分期付款业务和为汽车经销商提供库存车融资业务。看成江淮汽车（600418.SH）最病笃的配合企业，瑞福德是经原国度银监会批准开拓的国内第17家赢得金融派司的专科汽车金融公司，亦然自主品牌车企设立的第一家中外合伙的汽车金融公司，注册老本20亿元。

阳宪刚以为哥哥较着不顺应办理贷款的条件，却背上了高额债务，以为瑞福德的风控审核存在问题，车贷这件事一定要治理，“我不会把我哥置于未知风险当中。”

在4S店买车并办出车贷

阳宪刚向期间周报记者提供的哥哥的残疾证号深远，阳某勇是才能残疾三级。

据湖南澧县精神康复病院2019年6月17日对阳某勇进行的才能测试讲解，阳某勇的智商品级为“50≤智商值≤69”，智商值65。该测试的有用期赶交运期为2030年8月31日。

本年6月19日，阳宪刚顷刻间发现他为阳某勇注册并诞生的微信发生了变化，由于阳某勇的特地才能现象无法说清事情原委和细节，在经过阳宪刚和家东说念主对阳某勇的屡次商榷并多方探听蚁合信息后，慢慢申报了阳某勇“被贷款”的经过。

6月15日，堂兄杨某以游玩之名将阳某勇带到常德，在4S店常德市松意汽车买卖有限公司以阳某勇的形状购买了一辆凯翼炫界。车辆登记在阳某勇名下，字据阳宪刚提供的购车发票，该车总价7.5万元。

然后，杨某又以阳某勇之名从瑞福德办出车贷，贷款本金6.99万元。

被采访东说念主提供

阳宪刚暗示，固然杨某是亲戚，但他的本人征信欠安，在带阳某勇买车之前依然找过另外东说念主去过4S店，但终末齐莫得买车、办理车贷告成。杨某诓骗阳某勇身份买车办贷款，应当承担相应包袱。阳某勇才能残疾的情况，即便一启动不知情，但按瑞福德官网公布的车贷办理审核机制，也评释瑞福德莫得严格审查阳某勇的材料。

据瑞福德官网公布的贷款经过，在请求东说念主递交材料后，瑞福德会电话回拜客户和材料审查，审核通事后再签署。

在“贷款常识”章节，瑞福德官网公布的信息提到，请求东说念主要具有统统民事活动能力；有正当清闲的收入着手；车辆的使用宗旨为私用大略商务用途，不允许请求东说念主以代购车辆为宗旨请求贷款；借债东说念主要提供收入水平及信用现象讲解。

在办出贷款的几个多月里，阳某勇的手机时时收到瑞福德的催款短信和电话，生涯受到羁系。阳宪刚惦记，阳某勇有才能残疾，又是村里的特困户，本是属于援救对象，但顷刻间名下有车，还办有贷款，可能会影响到五保户的认定。

有金融机构东说念主士向期间周报记者暗示，个东说念掌握理贷款光字据提供的身份证，并不成了解到更多个东说念主信息，主要作用是和公安联网讲解是本东说念主。但贷款业务齐会有回拜，请求东说念主是否顺应办理天赋，这就要看审核的把关了。

期间周报记者向瑞福德发去采访函，商榷风控审核是否存在问题，但未获回应。

江淮汽车的最大配合企业

瑞福德设立于2013年1月，江淮汽车（600418.SH）、桑坦德花消金融有限公司各握股50%，后者是西班牙桑坦德银行集团的子公司。

2013年1月11日，江淮汽车公告，收到《中国银监会对于瑞福德汽车金融有限公司开业的批复》（银监复〔2013〕1号），英文称呼为“Fortune Auto Finance Co.Ltd.”。设立之初，瑞福德注册老本5亿元，诡计业务包括车贷、同行拆借、向金融机构借债、汽车融资租借等。

瑞福德2023年年报裸露，往时披发个东说念主汽车花消贷款近151.18亿元，披发贷款和垫款整个154.2亿元，过期贷款整个近4.85亿元；2022年披发个东说念主汽车花消贷款近132.54亿元，披发贷款和垫款整个近136亿元，过期贷款近3.5亿元。

据瑞福德官网裸露，它在天下与600多家江淮汽车经销商、约400家汽车品牌4S店和200余家区域业务代理商开展合作，行状涵盖国内系数主流汽车品牌和天下31个省市区相当下辖县市，在天下各地车辆管制部门不错班师完成车辆贷款典质业务（不含港澳台）。

据江淮汽车2024半年报裸露，其与瑞福德坚忍的《融资合作公约》及《回购公约》商定，在盲从批发融资公约要求及条件、经销商融资要求的前提下，要是对经销商的信用风险评估后果令瑞福德舒心，瑞福德将向江淮汽车授权经销商就每又名江淮汽车的经销商在中国营销的江淮汽车整车提供必要融资，直到融资金额达到每又名江淮汽车经销商贷款额度。截止2024年6月30日止，瑞福德按公约向江淮汽车经销商披发未到期贷款金额为9131.60万元。

据2023年报，江淮汽车对瑞福德职权法下阐述的投资损益近1.95亿元。据江淮汽车2024半年报，江淮汽车共有5家配合企业，不管是投资额度、如故投资收益，瑞福德齐是最病笃的一家。本年上半年，江淮汽车对瑞福德的投资余额超19.35亿元，当期应收股利为1亿元，职权法下阐述的投资损益超4040.58万元。本年上半年，江淮汽车罢了营收212.98亿元，包摄于上市公司鼓励的净利润为3.01亿元。

字据瑞福德的信披，江淮汽车和桑坦德花消金融公司是其本色规模东说念主，法定代表东说念主、董事长项兴初同期亦然江淮汽车的法定代表东说念主、董事长。

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期间周报记者尝试谈判江淮汽车关系防范东说念主商榷对瑞福德的管制以及风控等，但屡次拨打电话均无东说念主接听。

瑞福德官网宣称，公司风控能力超卓。风控能力接收于鼓励方桑坦德在欧洲百年风险规模警戒和时刻，在坚实的基础上，通过家具遐想、渠说念准入、操作经过等多个武艺进行风险过滤，并辅之以电话核查、上门考核、第三方数据输入等多个维度概述评街市户践约能力，取得了较好的本色考证。

阳宪刚向期间周报记者暗示云开体育，在他屡次报警、投诉后，警方认定杨某、瑞福德、松意汽车买卖公司要承担包袱。现时，瑞福德的代理已出头结清了贷款。